מדריכים

עצמאי שמפקיד נכון לפנסיה ולקרן השתלמות עד 31 בדצמבר יכול להקטין את המס השנתי שלו באלפי שקלים. יש שני סוגי תקרות – חובה מינימלית…

קרן כספית נותנת תשואה יציבה ונמוכה, קרובה לריבית במשק, ונזילות כמעט מיידית. היא מצוינת לכסף שמחכה להחלטה או להוצאה קרובה. אבל כסף שיושב בה…

בריבית דריבית מרוויחים גם על הרווחים, לא רק על הכסף שהפקדתם. ככל שהזמן ארוך יותר, האפקט חזק יותר – ולכן הזמן חשוב יותר מגובה…

מסלול מחקה מדד משקיע את הכסף כך שיעקוב אחרי מדד מוגדר, למשל 500 החברות הגדולות בארה"ב. זה פשוט, שקוף ובדרך כלל זול יותר בעלויות…

בקרן פנסיה משלמים שני סוגים של דמי ניהול: אחוז מכל הפקדה חודשית ואחוז מהסכום שכבר נצבר. את שניהם רואים בדוח השנתי של הקרן. דמי…

קרן השתלמות הופכת נזילה 6 שנים אחרי תחילת ההפקדות, ובמקרים מסוימים כבר אחרי 3 שנים. גם אחרי שהיא נזילה, לא חייבים למשוך: הכסף יכול…

קרן השתלמות היא לרוב האפיק המשתלם ביותר בזכות הפטור ממס, אבל יש לה תקרה ותקופת המתנה. קופת גמל להשקעה נזילה תמיד ונותנת יתרון מס…

כפל ביטוחי הוא מצב שבו משלמים על אותו כיסוי ביותר מפוליסה אחת. בביטוחי בריאות הוא נפוץ, למשל בין ביטוח פרטי לביטוח המשלים של קופת…

הרבה ישראלים מחזיקים קופות פנסיה, גמל והשתלמות ממקומות עבודה קודמים, בלי לדעת עליהן. אפשר לאתר אותן בחינם באתר "הר הכסף" של רשות שוק ההון,…