בקצרה
בריבית דריבית מרוויחים גם על הרווחים, לא רק על הכסף שהפקדתם. ככל שהזמן ארוך יותר, האפקט חזק יותר – ולכן הזמן חשוב יותר מגובה ההפקדה. אותו כוח פועל גם נגדכם: דמי ניהול גבוהים ומשיכות מוקדמות.
איך זה עובד
מפקידים 10,000 ₪ ומרוויחים 5% בשנה. אחרי שנה יש 10,500 ₪. בשנה השנייה ה־5% מחושבים על 10,500, לא על 10,000. כך הרווח גדל כל שנה, גם בלי להוסיף שקל.
הכלל של 72
דרך מהירה להעריך: מחלקים 72 בתשואה השנתית ומקבלים בערך כמה שנים לוקח לכסף להכפיל את עצמו. ב־6% בשנה – בערך 12 שנים. ב־4% – בערך 18 שנים.
למה להתחיל מוקדם
שני חוסכים מפקידים אותו סכום חודשי באותה תשואה. הראשון מתחיל בגיל 25, השני בגיל 35. לכסף של הראשון יש עשר שנים נוספות לצבור רווחים על רווחים, ולכן ברוב המקרים הוא יגיע לפרישה עם יותר כסף – לעיתים גם אם השני מפקיד יותר בכל חודש. הריצו את המספרים שלכם במחשבון ריבית דריבית.
שני דברים שעובדים נגדכם
- דמי ניהול. הם "ריבית דריבית הפוכה": מורידים מהצבירה כל שנה, ולכן גם מהרווחים העתידיים. הבדל של עשיריות האחוז מצטבר לאורך 30 שנה לסכום גדול. בדקו במחשבון השפעת דמי ניהול.
- אינפלציה. תשואה של 4% כשהמחירים עולים ב־3% היא רק כאחוז אחד של כוח קנייה. כך זה נראה במחשבון אינפלציה וערך הכסף.
איך מנצלים את זה בפועל
- להתחיל עכשיו, גם בסכום קטן, ולהגדיל כשאפשר.
- הוראת קבע חודשית – בלי לחשוב כל פעם מחדש.
- לא למשוך רווחים באמצע הדרך בלי צורך.
- לבחור אפיקים עם יתרון מס, כמו קרן השתלמות, שבהם המס לא "אוכל" את הצבירה.
- לחיסכון לילדים: מחשבון חיסכון לילד.
שאלות נפוצות
ריבית דריבית קיימת גם בהלוואות?
כן, ושם היא עובדת נגדכם. חוב שלא נפרע תופח באותה שיטה.
אפשר להבטיח תשואה של 5% בשנה?
לא. בהשקעות יש שנים טובות ושנים רעות. החישוב הוא הערכה, לא הבטחה.
רוצים לראות כמה החיסכון שלכם יכול לצמוח? השאירו פרטים ונבדוק את דמי הניהול, המסלולים והאפיקים שלכם. 03-56-56-888
גילוי נאות
המידע במאמר נועד להעשרה ולהסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס, שיווק השקעות או המלצה לביצוע פעולה כלשהי, ואינו תחליף לייעוץ המותאם לנתונים ולמטרות של כל אדם. תקרות, שיעורי מס והוראות החוק עשויים להשתנות, ויש לוודא אותם במועד קבלת ההחלטה. אין באמור התחייבות לתשואה, והשקעות בשוק ההון כרוכות בסיכון, לרבות הפסד כספי.