עצמאים: כמה להפקיד עד סוף 2026 כדי לקבל את מלוא הטבות המס
עצמאי שמפקיד נכון לפנסיה ולקרן השתלמות עד 31 בדצמבר יכול להקטין את המס השנתי שלו באלפי שקלים. יש שני סוגי תקרות – חובה מינימלית והטבת מס מקסימלית – ורוב העצמאים מפקידים רק את המינימום ומשאירים כסף על השולחן.
כסף בקרן כספית: מתי זה נכון, ומה האלטרנטיבות לטווח ארוך
קרן כספית נותנת תשואה יציבה ונמוכה, קרובה לריבית במשק, ונזילות כמעט מיידית. היא מצוינת לכסף שמחכה להחלטה או להוצאה קרובה. אבל כסף שיושב בה שנים מפסיד את יתרונות המס ואת התשואה שיכולה להיות לאפיקים ארוכי טווח.
ריבית דריבית: למה כל שנה של התחלה מוקדמת שווה כל כך הרבה
בריבית דריבית מרוויחים גם על הרווחים, לא רק על הכסף שהפקדתם. ככל שהזמן ארוך יותר, האפקט חזק יותר – ולכן הזמן חשוב יותר מגובה ההפקדה. אותו כוח פועל גם נגדכם: דמי ניהול גבוהים ומשיכות מוקדמות.
מסלול מחקה מדד S&P 500 בקרן השתלמות ובגמל: מה צריך לדעת לפני שעוברים
מסלול מחקה מדד משקיע את הכסף כך שיעקוב אחרי מדד מוגדר, למשל 500 החברות הגדולות בארה"ב. זה פשוט, שקוף ובדרך כלל זול יותר בעלויות ההשקעה. אבל זה גם מסלול מנייתי מלא, עם חשיפה למט"ח ולשוק אחד. הוא מתאים להרבה אנשים, לא לכולם.
דמי ניהול בפנסיה: איך בודקים כמה אתם משלמים, ואיך מורידים אותם?
בקרן פנסיה משלמים שני סוגים של דמי ניהול: אחוז מכל הפקדה חודשית ואחוז מהסכום שכבר נצבר. את שניהם רואים בדוח השנתי של הקרן. דמי הניהול ניתנים למשא ומתן, וגם הבדל קטן בהם מצטבר לאורך שנים לסכום משמעותי.
קרן השתלמות: מתי אפשר למשוך את הכסף, ומה עדיף – למשוך או להשאיר?
קרן השתלמות הופכת נזילה 6 שנים אחרי תחילת ההפקדות, ובמקרים מסוימים כבר אחרי 3 שנים. גם אחרי שהיא נזילה, לא חייבים למשוך: הכסף יכול להמשיך לצבור רווחים פטורים ממס. משיכה לפני מועד הנזילות כרוכה בתשלום מס גבוה.
גמל להשקעה, קרן השתלמות או פוליסת חיסכון: מה ההבדל, ומה מתאים לי?
קרן השתלמות היא לרוב האפיק המשתלם ביותר בזכות הפטור ממס, אבל יש לה תקרה ותקופת המתנה. קופת גמל להשקעה נזילה תמיד ונותנת יתרון מס בגיל 60. פוליסת חיסכון נזילה תמיד ומאפשרת להשקיע סכומים גדולים בלי תקרה. הבחירה תלויה במטרה, בסכום ובטווח הזמן.
כפל ביטוחי בביטוח בריאות: איך יודעים אם אתם משלמים פעמיים על אותו כיסוי?
כפל ביטוחי הוא מצב שבו משלמים על אותו כיסוי ביותר מפוליסה אחת. בביטוחי בריאות הוא נפוץ, למשל בין ביטוח פרטי לביטוח המשלים של קופת החולים (שב"ן). אפשר לגלות אותו דרך אתר הר הביטוח, ולרוב מתקנים אותו בלי לפגוע בכיסוי.
איך מוצאים קופות פנסיה וגמל שכוחות ממקומות עבודה קודמים?
הרבה ישראלים מחזיקים קופות פנסיה, גמל והשתלמות ממקומות עבודה קודמים, בלי לדעת עליהן. אפשר לאתר אותן בחינם באתר "הר הכסף" של רשות שוק ההון, או דרך המסלקה הפנסיונית בעזרת סוכן. אחרי שמאתרים, כדאי לבדוק אם לאחד אותן.