איך מוצאים קופות פנסיה וגמל שכוחות ממקומות עבודה קודמים?

למה בכלל יש לי קופות שכוחות?

כל מקום עבודה פותח לעובד קופה, ולפעמים בחברה אחרת. מי שהחליף כמה מקומות עבודה, עבר דירה או התחתן ושינה שם, עלול לגלות שיש לו כמה קופות פזורות שהוא לא זוכר.

למה זה חשוב?

• דמי ניהול – קופה שאין אליה הפקדות עדיין גובה דמי ניהול, ולעיתים בשיעור גבוה.
• כיסוי ביטוחי – בקרן פנסיה שלא מפקידים אליה, הכיסוי לנכות ולשארים עלול להיפסק אחרי תקופה.
• תמונה מלאה – בלי לדעת על כל הכסף, אי אפשר לתכנן פרישה נכון.

רוצים שנאתר בשבילכם את כל הקופות? חייגו 03-56-56-888, ללא עלות.

איך מאתרים את הקופות?

1. אתר "הר הכסף" – אתר של רשות שוק ההון שמאפשר לאתר חשבונות לא פעילים בקופות גמל, פנסיה וביטוחי חיים. הכניסה עם פרטי הזדהות אישיים.
2. המסלקה הפנסיונית – מאגר מרכזי שמרכז את המידע על כל המוצרים הפנסיוניים. סוכן ביטוח פנסיוני יכול למשוך דרכו, בהסכמתך, דוח מלא ומפורט.
3. הדוחות השנתיים – כל קופה שולחת דוח שנתי. דוח מחברה שלא הכרת הוא סימן לקופה שכוחה.

מה עושים אחרי שמוצאים?

בודקים כל קופה: כמה כסף יש בה, כמה דמי ניהול היא גובה ובאיזה מסלול היא מושקעת. לרוב כדאי לאחד קופות ישנות לקופה הפעילה, כדי לחסוך בדמי ניהול ולפשט את הניהול. איחוד בין קופות מאותו סוג אינו אירוע מס.

שימו לב: לא כל איחוד משתלם. למשל, בפוליסות ביטוח מנהלים ישנות יש לעיתים תנאים מיוחדים, כמו מקדם קצבה מובטח, שכדאי לא לאבד. לכן חשוב לבדוק לפני שמאחדים.

מניסיוננו: כמעט בכל בדיקה שאנחנו עושים מתגלה לפחות קופה אחת שהלקוח שכח ממנה. לפעמים מדובר בסכום קטן, ולפעמים בהפתעה משמחת.

שאלות נפוצות

לסיכום

קופות שכוחות הן תופעה נפוצה ופשוטה לתיקון. איתור, בדיקה ואיחוד יכולים לחסוך דמי ניהול ולתת לך תמונה מלאה לקראת הפרישה. מידע נוסף על תכנון פרישה בעמוד הפנסיה.