היתרונות
- נזילות מלאה – הכסף זמין למשיכה בכל עת.
- מעבר בין קופות ומסלולים בלי אירוע מס – אפשר להעביר את הכסף לקופה אחרת או למסלול אחר בלי לשלם מס על הרווחים באותו רגע.
- יתרון מס בפרישה – בגיל 60 ומעלה אפשר להמיר את החיסכון לקצבה חודשית פטורה ממס.
- הורשה פשוטה – הכסף עובר למוטבים שקבעת.
נזילות
בניגוד לקרן פנסיה, הכסף בגמל להשקעה לא נעול. אפשר למשוך את כולו או חלק ממנו בכל רגע, לרוב תוך כמה ימי עסקים. לכן היא מתאימה גם כחיסכון למטרות כמו עזרה לילדים, רכישת דירה או כרית ביטחון.
רוצה שנבדוק את זה אצלך? לבדיקה ללא עלות
מיסוי
בקצרה
- משיכה כסכום חד־פעמי – משלמים 25% מס רווחי הון על הרווח הריאלי בלבד, כמו בהשקעה רגילה בשוק ההון.
- משיכה כקצבה מגיל 60 – פטורה ממס.
- תקרת הפקדה – יש תקרת הפקדה שנתית לכל אדם, שמתעדכנת מדי שנה.
השוואת מסלולים
בכל קופה יש כמה מסלולי השקעה: מסלול כללי, מסלול מנייתי, מסלול אג"ח, מסלול מחקה מדד ועוד. כל מסלול מתאים לרמת סיכון ולטווח זמן אחרים.
מה חשוב להשוות: דמי הניהול, רמת הסיכון, מדיניות ההשקעה, ותשואות לאורך כמה שנים ולא רק בשנה האחרונה. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.