קרן השתלמות: מתי אפשר למשוך את הכסף, ומה עדיף – למשוך או להשאיר?

מתי קרן השתלמות הופכת נזילה?

הכלל הבסיסי: 6 שנים מתחילת ההפקדות. לשכירים יש גם אפשרות למשוך אחרי 3 שנים, אם הכסף משמש להשתלמות מקצועית. בנוסף, אפשר למשוך את הכסף בהגעה לגיל פרישה.

מה קורה אם מושכים לפני הזמן?

משיכה לפני מועד הנזילות נחשבת משיכה שלא כדין, והיא כרוכה בתשלום מס משמעותי על הכסף. ברוב המקרים זו האפשרות הכי פחות משתלמת, וכדאי לבדוק חלופות לפני שעושים אותה.

לא בטוחים מה לעשות עם קרן ההשתלמות? חייגו 03-56-56-888 ונבדוק יחד, ללא עלות.

מה החלופה למשיכה מוקדמת?

אם צריך כסף לפני שהקרן נזילה, אפשר לבדוק הלוואה כנגד קרן ההשתלמות. רוב החברות המנהלות מציעות הלוואה שהקרן משמשת לה בטוחה. הכסף בקרן ממשיך להיות מושקע, וההטבה נשמרת. כדאי לבדוק את הריבית ואת התנאים.

הקרן נזילה. כדאי למשוך?

לא בהכרח. הרווחים בקרן השתלמות פטורים ממס רווחי הון, עד תקרת ההפקדה. אם תמשוך את הכסף ותשקיע אותו במקום אחר, לרוב תשלם מס על הרווחים העתידיים. לכן, אם אין לך צורך ממשי בכסף, השארה בקרן היא בדרך כלל אפשרות טובה.

מתי כן הגיוני למשוך?

• כשיש מטרה ברורה: הון עצמי לדירה, סגירת הלוואה יקרה או הוצאה חשובה.
• כשהכסף יחליף הלוואה בריבית גבוהה, כך שהחיסכון בריבית גדול מהיתרון של הקרן.

מניסיוננו: הרבה לקוחות מושכים קרן השתלמות "כי היא השתחררה", בלי מטרה. לפני שמושכים, כדאי לשאול שאלה פשוטה: מה אעשה עם הכסף, והאם זה טוב יותר מלהשאיר אותו לצבור רווחים פטורים ממס?

שאלות נפוצות

לסיכום

קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בזכות הפטור ממס. לפני משיכה, מוקדמת או רגילה, כדאי לעצור ולבדוק אם יש דרך טובה יותר להשיג את המטרה.