בקצרה
כפל ביטוחי הוא מצב שבו משלמים על אותו כיסוי ביותר מפוליסה אחת. בביטוחי בריאות הוא נפוץ, למשל בין ביטוח פרטי לביטוח המשלים של קופת החולים (שב"ן). אפשר לגלות אותו דרך אתר הר הביטוח, ולרוב מתקנים אותו בלי לפגוע בכיסוי.
מה זה כפל ביטוחי?
כפל ביטוחי הוא מצב שבו אותו סיכון מבוטח בשתי פוליסות או יותר. בביטוחי בריאות זה בדרך כלל לא עוזר: כשקורה מקרה, לרוב תקבל את ההוצאה פעם אחת בלבד, למרות ששילמת פעמיים.
איפה נוצר כפל ביטוחי?
- ביטוח פרטי מול שב"ן – הביטוח המשלים של קופת החולים כולל כיסויים, בעיקר בניתוחים ובייעוצים, שחופפים לחלק מהביטוחים הפרטיים.
- ביטוח פרטי מול ביטוח קבוצתי – ביטוח דרך מקום העבודה או ארגון, שמכסה את אותם דברים.
- שתי פוליסות פרטיות – למשל ביטוח שנקנה לפני שנים ונשכח, ועוד אחד שנקנה מאוחר יותר.
רוצים שנבדוק אם יש לכם כפל ביטוחי? חייגו 03-56-56-888 לבדיקה ללא עלות.
איך בודקים אם יש לי כפל ביטוחי?
- נכנסים לאתר הר הביטוח של רשות שוק ההון, ומקבלים רשימה של הפוליסות על שמך.
- בודקים מה כולל השב"ן של קופת החולים שלך.
- משווים את הכיסויים: ניתוחים, תרופות, השתלות, בדיקות וייעוצים.
חשוב לדעת: ייתכן שחלק מהביטוחים הקבוצתיים לא יופיעו בהר הביטוח, ולכן כדאי לבדוק גם מול מקום העבודה.
מה עושים אם מגלים כפל?
לא מבטלים מיד. קודם בודקים איזו פוליסה טובה יותר ומה בדיוק כל אחת מכסה. לעיתים אפשר להחליף ביטוח ניתוחים "מהשקל הראשון" בביטוח ניתוחים משלים שב"ן, שמחירו לרוב נמוך יותר, כי הוא מתחיל לכסות רק אחרי השב"ן.
שימו לב: ביטול פוליסה בריאות הוא החלטה שקשה לחזור ממנה. אם מצב הבריאות השתנה מאז שנקנתה, ייתכן שלא תוכל לקנות פוליסה חדשה באותם תנאים. לכן חשוב לבדוק לפני שמבטלים.
מניסיוננו: בבדיקות שאנחנו עושים בביטנט, כפל ביטוחי הוא אחד הממצאים הנפוצים ביותר. לרוב הוא נוצר בלי שאף אחד שם לב: מישהו הצטרף לביטוח בעבודה, ואף אחד לא בדק את הביטוח הפרטי שכבר היה לו.
שאלות נפוצות
האם מותר להחזיק שני ביטוחי בריאות?
כן, זה מותר. השאלה היא אם זה משתלם, כי לרוב לא תקבל פיצוי כפול על אותה הוצאה.
מה זה ביטוח ניתוחים משלים שב"ן?
ביטוח ניתוחים שמכסה רק את מה שהשב"ן לא מכסה. המחיר שלו בדרך כלל נמוך יותר מביטוח "מהשקל הראשון".
האם הר הביטוח מציג גם ביטוחי חיים ואובדן כושר?
כן. הוא מציג גם את סוגי הביטוחים האחרים שעל שמך, ולכן הוא נקודת התחלה טובה לבדיקה כוללת.
לסיכום
כפל ביטוחי נוצר בקלות ועולה כסף כל חודש. בדיקה מסודרת דרך הר הביטוח, ובמידת הצורך עם סוכן, מגלה אותו ומתקנת אותו בלי לפגוע בכיסוי. מידע נוסף בעמוד הביטוח.