דמי ניהול בפנסיה: איך בודקים כמה אתם משלמים, ואיך מורידים אותם?

מה הם דמי ניהול בפנסיה?

דמי ניהול הם התשלום שהקרן גובה על ניהול הכסף שלך. הם יורדים ישירות מהחיסכון, ולכן לא רואים אותם בתלוש, אבל הם משפיעים על הסכום שתקבל בפרישה.

יש שני סוגים:

• דמי ניהול מהפקדה – אחוז מכל סכום שנכנס לקרן מדי חודש.
• דמי ניהול מצבירה – אחוז שנתי מכל הסכום שכבר נצבר בקרן.

כמה דמי ניהול מותר לגבות?

בקרן פנסיה מקיפה, התקרה הקבועה בתקנות היא 6% מההפקדה ו־0.5% בשנה מהצבירה. רוב החוסכים משלמים פחות מהתקרה, אבל יש פערים גדולים בין אנשים שונים, גם באותה קרן.

רוצים שנבדוק את דמי הניהול שלכם? חייגו 03-56-56-888 או השאירו פרטים לבדיקה ללא עלות.

איך בודקים כמה אני משלם?

הדרך הפשוטה ביותר היא הדוח השנתי שהקרן שולחת אליך, בדואר או באזור האישי באתר הקרן. מחפשים בו את השורות "דמי ניהול מהפקדה" ו"דמי ניהול מצבירה".

אם יש לך כמה קופות, קל יותר לקבל תמונה מרוכזת דרך המסלקה הפנסיונית. סוכן ביטוח פנסיוני יכול למשוך עבורך את כל הנתונים, בהסכמתך, בדוח אחד.

למה הבדל קטן בדמי הניהול כל כך חשוב?

כי דמי הניהול מהצבירה נגבים כל שנה מכל הכסף שנצבר, לאורך עשרות שנים. הבדל של עשיריות אחוז נראה זניח בשנה אחת, אבל הוא מצטבר ופוגע גם ברווחים שהכסף היה מרוויח. לכן כדאי לבדוק את דמי הניהול לפחות פעם בכמה שנים.

איך מורידים את דמי הניהול?

• מבקשים הנחה מהקרן – דמי הניהול פתוחים למשא ומתן.
• בודקים את קרנות ברירת המחדל – משרד האוצר בוחר מדי כמה שנים קרנות פנסיה שגובות דמי ניהול מופחתים מעובדים חדשים שלא בחרו קרן.
• מעבירים קרן (ניוד) – אפשר להעביר את הכסף לקרן אחרת בלי לאבד את הוותק ובלי אירוע מס.
• נעזרים בסוכן – סוכן פנסיוני יכול להשוות ולטפל בכל הניירת.

מניסיוננו: אנחנו פוגשים הרבה לקוחות שהחליפו מקום עבודה, והקרן הישנה שלהם המשיכה לגבות דמי ניהול גבוהים על כסף שאף אחד לא הסתכל עליו כבר שנים. לפעמים מספיק איחוד של קופות כדי לחסוך.

שאלות נפוצות

לסיכום

דמי הניהול הם אחד הדברים הבודדים בפנסיה שנמצאים בשליטה שלך. בדיקה פשוטה של הדוח השנתי, ואם צריך משא ומתן או מעבר קרן, יכולה להשפיע על הפנסיה שלך לאורך שנים. בעמוד הפנסיה הסברנו גם על המסלולים והכיסויים.