קרן השתלמות – חיסכון עם פטור ממס על הרווחים

פטור ממס

הרווחים בקרן השתלמות פטורים ממס רווחי הון, עד תקרת ההפקדה שנקבעה בחוק. זה יתרון נדיר בעולם החיסכון.

הכסף הופך נזיל אחרי 6 שנים מתחילת ההפקדות (או אחרי 3 שנים לצורך השתלמות מקצועית, ובגיל פרישה). גם אחרי שהקרן נזילה, לא חייבים למשוך. אפשר להמשיך לחסוך בה וליהנות מהפטור.

מסלול מחקה מדד

מסלול מחקה מדד משקיע את הכסף לפי מדד מסוים, למשל מדד S&P 500 האמריקאי או מדדי מניות בישראל. היתרון: השקעה פשוטה ושקופה, לרוב עם דמי ניהול נמוכים יחסית.

חשוב לדעת: מסלול כזה יכול לעלות ולרדת חזק יחד עם השוק, והוא לא מתאים לכל אחד. כדאי לבדוק אותו ביחס לגיל, לטווח הזמן ולשאר החסכונות שלך.

קרן השתלמות לשכירים

בשכירים, ההפקדה המקובלת היא 2.5% מהשכר מצד העובד ו־7.5% מצד המעסיק. קרן השתלמות היא הטבה שתלויה בהסכם העבודה, ולא כל מעסיק חייב לתת אותה. אם אין לך קרן השתלמות, ייתכן שכדאי לבקש אותה במשא ומתן על השכר.

קרן השתלמות לעצמאיים

עצמאים יכולים להפקיד לקרן השתלמות בעצמם ולקבל ניכוי מס על חלק מההפקדה, וגם את הפטור ממס על הרווחים. רבים מהעצמאים לא מנצלים את ההטבה הזו, או מפקידים פחות מהמשתלם. נבדוק יחד כמה כדאי לך להפקיד.